نوشته‌ها

کلاه برداری

10 موردی که می توانید برای اجتناب از کلاه برداری انجام دهید

10 موردی که می توانید برای اجتناب از کلاه برداری انجام دهید

کلاهبرداران از نقشه های زیرکانه ای استفاده می کنند و در طول هر سال از میلیون ها نفر کلاه برداری می کنند.

آنها در اغلب مواقع تکنولوژی جدید را با ترفندهای قدیمی ترکیب می کنند تا افراد را متقاعد کنند که برای آنها پول بپردازند و یا اینکه اطلاعات شخصی شان را ارائه دهند.

در ادامه یک سری تکنیک های عملی بیان شده است که استفاده از آنها می تواند برای پیشگیری از کلاهبرداری مفید باشد.

1. تشخیص دادن فریبکاران و دغل بازان.

کلاهبرداران در اغلب مواقع وانمود می کنند که یک فرد مورد اعتمادی هستند، همانند یک کارمند دولت، یک خیریه یا یک شرکتی که شما با آن تجارت می کنید.

کلاه برداری

در پاسخ به یک درخواست غیرمنتظره، پول نفرستید و همچنین اطلاعات شخصی خودتان را ارائه ندهید.

چه در صورتی که این درخواست از طریق یک پیام متنی، یا مکالمه تلفنی و یا ایمیل صورت بگیرد.

2. تحقیقات آنلاینی انجام بدهید.

اسم یک شرکت یا محصول را همراه با کلماتی از قبیل “بررسی”، “شکایت” یا “کلاهبرداری” را در موتور جستجوی مورد علاقه خودتان تایپ کنید.

یا عباراتی را جستجو کنید که بیان کننده وضعیت شما می باشند، مواردی از قبیل “تماس های IRS”.

حتی شما می توانید شماره تلفن را جستجو کنید تا متوجه شوید که آیا افراد دیگر درخواست صورت گرفته از شما برای دریافت اطلاعات یا پول از شما را به عنوان کلاه برداری گزارش کرده اند یا نه.

3. ID طرف تماس گیرنده را باور نداشته باشید.

تکنولوژی باعث شده است که کلاهبرداران به راحتی اطلاعات ID تقلبی درست کنند، بنابرای اسم و شماره ای که شما می بینید، همیشه واقعی نمی باشد.

در صورتی که یک فردی پول یا اطلاعات شخصی را از شما درخواست کند، تلفن را قطع کنید.

در صورتی که فکر می کنید فرد تماس گیرنده ممکن است واقعیت را بگوید، برقراری تماس مجدد با شماره ای که شما می دانید یک ترفند مناسبی می باشد.

4. به خاطر یک قول، به دلیل صداقت خودتان پول پرداخت نکنید.

در برخی مواقع ممکن است که یک فردی برای پرداخت بدهی، اعتبار و وام، مزایدات، کمک رهن یا به خاطر یک شغل پولی را از شما بخواهد.

حتی ممکن است آنها به شما بگویند که شما یک جایزه برده اید ولی در مرحله اول باید مالیات یا حق الزحمه ای را پرداخت کنید؛

احتمالا آنها بعد از دریافت پول از شما، ناپدید خواهند شد.

5. روشی که پرداخت می کنید را در نظر بگیرید.

در ساخت کارت های اعتباری، ملاحضات مناسبی برای پیشگیری از کلاهبرداری در نظر گرفته شده است، ولی برخی از روش های پرداخت دارای ملاحضات پیشگیری در برابر کلاهبرداری نمی باشند.

انتقال پول از طریق سرویس هایی همانند وسترن یونیون[1] یا مانی گرم[2] یک کار خطرناکی می باشد، چرا که برگشت پول شما امکان ناپذیر است.

همچنین این شرایط در رابطه با کارت های بارگیری مجدد (همانند مانی پک یا رلودیت[3]) و کارت های هدیه (همانند آی تیونز یا گوگل پلی[4]) هم مصداق دارد.

ادارات دولتی و شرکت های درست کار، شما را الزام نمی کنند که از روش های پرداخت آنها استفاده کنید.

کلاه برداری

6. صحبت کردن با یک فرد.

قبل از آنکه شما پول یا اطلاعات شخصی را ارائه بدهید، با یک فردی که به وی اعتماد دارید صحبت کنید.

افراد کلاهبردار از شما می خواهند که سریع تصمیم گیری کنید.

حتی ممکن است که آنها شما را تهدید کنند.

آرام باشید، قضیه را بررسی کنید، یک جستجوی آنلاین انجام دهید و با یک کارشناس مشورت کنید – یا اینکه فقط به یکی از دوستان خودتان بگویید.

7. صحبت کردن با ربات ها.

در صورتی که شما به تلفن جواب بدهید و صدای ضبط شده تبلیغات را بشنوید به صحبت تلفنی خودتان ادامه بدهید و آن را به FTC گزارش کنید.

این گونه تماس ها غیرقانونی می باشند، و در اغلب مواقع محصولات تبلیغ شده جعلی هستند.

برای صحبت کردن با یک فرد یا مشاهده لیست، دکمه 1 را فشار ندهید.

این کار می تواند به تماس های بیشتر منجر شود.

8. در رابطه با پیشنهادات آزمایشی رایگان مشکوک باشید.

برخی از شرکت ها از آزمایشات رایگان استفاده می کنند تا محصولاتشان را به شما نشان بدهند و تا زمانی که شما آن را کنسل نکنید، هزینه های ماهیانه ای را از شما دریافت خواهند کرد.

قبل از آنکه با آزمایش رایگان موافقت کنید، در رابطه با شرکت تحقیق کنید و سیاست فسخ را مطالعه نمایید.

همچنین صورت حساب های ماهیانه خودتان را بررسی کنید تا وجود داشتن هر نوع هزینه ناشناس را متوجه شوید.

کلاه برداری

9. هیچ وقت یک چک را ودیعه نگذارید و تضمین پرداخت نکنید.

از نظر قانونی، بانک ها باید بر مبنای چک های ودیعه ای قابل دسترس در طول روزها، سرمایه گذاری انجام دهند، ولی کشف شدن یک چک تقلبی می تواند هفته ها طول بکشد.

در صورتی که چک ودیعه گذاشته توسط شما تقلبی باشد، شما مسول برگرداندن پول به بانک خواهید بود.

10. عضو شدن در شبکه هشدارهای کلاهبرداری رایگان توسط FTC

 با عضویت در این شبکه ها، آخرین توصیه ها و دستورات مربوط به مقابله با کلاهبرداری به ایمیل شما فرستاده خواهند شد.

در صورتی که متوجه یک کلاه برداری شوید، آن را به ftc.gov/complaint گزارش کنید.

کلاه برداری

گزارشات شما به FTC و سایر ابزارهای قانونی کمک خواهد کرد تا کلاهبردی ها را بررسی کنند و پای کلاهبرداران را به محکمه های عدالت بکشانند.

منبع: کانون مشاوران ایران


  • [1] Western Union
  • [2] MoneyGram
  • [3] MoneyPak or Reloadit
  • [4] iTunes or Google Play

روش هایی برای پیشگیری از کلاهبرداری

روش هایی برای پیشگیری از کلاهبرداری

کلاهبرداری در زمانی صورت نخواهد گرفت که اطلاعات شخصی و اطلاعات مربوط به کارت ها شما در دسترس افراد دیگر قرار نگیرند.

نقشه کلاهبرداری افراد کلاه بردار می تواند کاملا هوشمندانه باشد، ولی در صورتی که شما بدانید آنها به چه نحوی کار می کنند و برای اجتناب از آنها چه کاری باید انجام بدهید، نقشه آنها در مورد شما کارایی نخواهد داشت.

ما یک سری از روش های کلاه برداری و دزدی که با هدف به دست آوردن اطلاعات شما صورت می گیرند را در این مقاله بیان کرده ایم.

فیشینگ[1]

فیشنگ در زمانی صورت می گیرد که افراد کلاه بردار وانمود می کنند که از طرف شرکت ها، سازمان ها یا آژانس های دولتی شناخته شده می باشند و با مصرف کنندگان ارتباط برقرار می کنند و سعی می کنند که با استفاده از یک ترفند هایی، اطلاعات شخصی آنها را به دست بیاورند.

بعد از آن، این اطلاعات برای انجام یک سری کلاه برداری هایی مورد استفاده قرار داده می شود که برای مثال می توان به ایجاد حساب های کاربردی جدید به اسم شما یا دسترسی داشتن به حساب کاربری های موجود، همانند بانکداری آنلاین یا iTunes اشاره کرد.

این نوع کلاه برداری می تواند به صورت تلفنی، از طریق ایمیل، یا حتی از طریق پیام فرستادن صورت بگیرد.

برای محافظت از خودتان در برابر این دزدی ها، از ترفندهای زیر استفاده کنید:

  • حواستان جمع باشد. فقط ایمیل ها، ضمیمه ها و لینک هایی را باز کنید که مربوط به افراد آشنا هستند.
  • به آن چیزی که می بینید، باور نداشته باشید. دزدیدن رنگ ها، لوگوها و سر صفحه های مربوط به سازمان های مشهور و ایجاد یک پیامی که درست به نظر برسد، کار ساده ای است.
  • از اشتراک گذاری اجتناب کنید. اطلاعات شخصی یا مالی را از طریق ایمیل، پیام یا تلفن افشاء نکنید.
  • به URL های وب سایت توجه کنید. لینک ها را دنبال کنید تا ببینید مربوط به چه جاهایی می باشند.
  • در صورتی که نسبت به درست بودن یک ایمیل شک داشته باشید، سعی کنید از طریق ارتباط برقرار کردن مستقیم با شرکت، درستی این ایمیل را بررسی کنید. ایمیل های فیشینگ مشکوک را به phishing@visa.com گزارش کنید.
  • سعی کنید که دستگاه مورد استفاده شما سالم باشد. حتما آنتی ویروس های خودتان را به روز رسانی کنید.
روش هایی برای پیشگیری از کلاه برداری

امنیت سرویس های کیف پول دیجیتال

کیف های پول دیجیتال می توانند حاوی اطلاعات شخصی باشند که شامل شماره حساب های پرداختی شما، رمز ها و اطلاعات شخصی می باشد.

همانطور که محافظت از کیف پول فیزیکی اهمیت دارد، محافظت از کیف پول دیجیتال هم مهم می باشد.

این کلمات “L-O-K” را همواره به یاد داشته باشید تا بتواند به پول خودتان دسترسی داشته باشید و آن را ایمن نگه دارید:

  • آن را قفل کنید[2] – از ابزارهایی که هم به صورت فیزیکی و هم به صورت پسورد / عبارات ورودی استفاده می کنید، محافظت کنید
  • فقط خود شما می توانید به اطلاعات مهم دسترسی داشته باشید[3] – اطلاعات حساس، همانند پسوردها، PIN ها و پاسخ به سوالات امنیتی را به صورت ایمن نگه دارید
  • بدانید که با چه کسی باید صحبت کنید[4] – قبل از اینکه هر اتفاقی صورت بگیرد، افرادی را که در صورت بروز مشکل باید با آنها صحبت کنید را بشناسید.

آنلاین

تهدید مربوط به کلاهبرداری آنلاین، از نرم افزارهای جاسوسی تا تجار مشکوک، واقعی می باشد، ولی شما بهترین ابزار را برای دفاع از خودتان در اختیار دارید.

عامل کلیدی برای مقابله با کلاهبرداری، شناخت این موضوع می باشد که تهدید هایی وجود دارند و شما برای مقابله با آنها باید یک سری اقدامات آسانی انجام دهید.

به منظور پیشگیری از کلاهبرداری آنلاین:

  • آخرین اطلاعات خودتان را با استفاده از نرم افزار خودتان و محافظت ویروسی نگه داری کنید
  • پسوردهای قوی داشته باشید
  • نسبت به ایمیل هایی که از طرف فرستندگان ناشناس هستند، بی توجه باشید
  • از روش های محافظت کامل استفاده کنید
  • فایل ها را فقط از سایت هایی که می شناسید، دانلود کنید
  • ·        “پیام های تراکنشی” که از طرف بانک و از طریق ایمیل یا پیام متنی فرستاده می شوند را بررسی کنید تا نسبت به خرید های خودتان مطلع باشید
  • گزینه تایید شده توسط Visa را فعال کنید تا ایمنی بیشتری داشته باشید.

مسافرت

اجازه ندهید که کلاهبرداری برنامه سفر شما را به هم بزند.

قبل از شروع مسافرت، چند کار ساده را انجام دهید.

مسافرت هوشمند، مسافرت ایمنی:

  • به موسسه ای که کارت خودتان را از آنجا گرفته اید، اطلاع دهید که کجا می خواهید بروید و این مسافرت برای چه مدتی خواهد بود
  • شماره های کارت، باقیمانده حساب، و شماره تلفن مربوط به موسسه انتشار دهنده کارت را یادداشت کنید و آن را در یک جای ایمنی نگه دارید
  • تمامی خرید های خودتان را در برابر وضعیت حساب خودتان ذخیره و چک کنید
  • کارت هایتان بدون محافظت نباشند.

خرده فروشی/ ATM

کارت های پرداخت که در سرتاسر جهان مورد پذیرش قرار می گیرند و راحت تر و ایمن تر از پول نقد می باشند، نحوه خرید و بانکداری ما را تغییر داده است.

ولی ممکن است که کلاه برداران بخواهند اطلاعات مربوط به کارتهای شما را بدزدند و از آن سوء استفاده کنند.

سعی کنید که این تبادلات را به روشی انجام دهید که ریسک مربوط به کلاهبرداری را به حداقل برسانید.

به منظور پیشگیری از کلاهبرداری خرده فروشی / ATM، نکات زیر را مد نظر داشته باشید:

  • قبل از امضاء کردن، سفارشات را بررسی کنید
  • وضعیت صورت حساب خودتان را بررسی کنید
  • پیام های تراکنشی که از طریق بانک به صورت ایمیل یا پیام فرستاده می شوند را چک کنید
  • یک کپی از رسید های ATM و خرده فروشی را پیش خودتان نگه دارید
  • نسبت به اطراف خودتان هوشیار باشید
  • از PIN های خودتان در برابر کلاهبردارنی محافظت کنید که از پشت سرتان به شما نگاه می کنند
  • گم شدن کارت ها را در سریع ترین زمان ممکن اطلاع دهید.

ایمیل

فیشینگ یک  کلاهبرداری ایمیلی می باشد که تلاش می کند شماره کارت های پرداختی، شماره های امنیت اجتماعی، شماره های PIN، پسورد های حساب بانکی یا سایر اطلاعات شخصی را بدزدند.

اکثر کلاه برداری ها با استفاده از فرستادن یک ایمیلی شروع می شود که شما را به سایت های اینترنتی جعلی هدایت می کند که لوگوها و گرافیک های آن شبیه به سایت های معتبر می باشد، ولی در واقعیت یک سایت جعلی است. زمانی که شما اطلاعات شخصی تان را در این سایت وارد می کنید، با استفاده از این اطلاعات کلاه برداری صورت می گیرد.

برای مقابله با فیشینگ:

  • نسبت به تمامی ایمیل هایی که اطلاعات شخصی تان را می خواهند، مشکوک باشید
  • به چنین ایمیل هایی پاسخ ندهید و همچنین اطلاعات خودتان را به سایت های مشکوک وارد نکنید
  • از طریق ارتباط برقرار کردن با شماره ای که در پشت کارت اعتباری شما قرار دارد، اعتبار این درخواست را بررسی کنید
  • ایمیل ها یا وب سایت های مشکوک را به موسسه مالی خودتان گزارش دهید.

دزدی هویتی

در صورتی که دزدان مجوز رانندگی شما یا شماره تامین اجتماعی شما را بدست بیاورند، آنها می توانند وانمود کنند که هویت شما را دارند و می توانند حساب های بانکی باز کنند، کارت های اعتباری را سفارش بدهند، چک های نادرست بنویسند و وام بگیرند.

همچنین آنها می توانند مغازه اعتباری شما را ورشکسته کنند و به دست آوردن اعتبار در آینده را برای شما سخت کنند.

دزدان هویت از روش های مختلفی استفاده می کنند، حتی از سطل آشغال های شما هم می توانند برای به دست آوردن اطلاعات شخصی تان استفاده کنند.

روش هایی برای پیشگیری از کلاه برداری

به منظور پیشگیری از دزدی هویتی:

  • مانده حساب و کارت خودتان را به صورت مرتب چک کنید
  • گم شدن کارت خودتان را سریعا اطلاع بدهید
  • تمامی حساب های غیر فعال را لغو کنید
  • هیچ وقت اطلاعات شخصی را ارائه ندهید، مگر اینکه ضرورت داشته باشد
  • کارت های جدید را به محض دریافت امضاء کنید
  • قبل از دور انداختن اسناد حساس، آنها را پاره کنید
  • یک نرم افزار ضد ویروسی یا ضد جاسوسی نصب کنید
  • پسوردهای خودتان را به صورت منظم تغییر دهید

بازاریابی فریب آمیز

آیا تا به حال برایتان پیش آمده است که یک مورد رایگان آزمایشی را خرید کرده باشید، ولی بعد از گذشت چند ماه متوجه شوید که شما در هر ماه قبض می پرداختید؟

بازاریابان در برخی مواقع یک سری موارد رایگان یا محصولات رایگان را به شما پیشنهاد می دهند، ولی به شما یادآری نمی کنند که بعد از پایان دوره آزمایشی، باید هزینه ماهیانه ای را پرداخت کنید.

با رعایت نکات زیر، در برابر چنین روش های بازاریابی از خودتان محافظت کنید:

  • تمامی بند ها و شرایط را بخوانید و شناخت مناسبی از آنها به دست بیاورید
  • نسبت به هر “مورد آزمایشی رایگان” که نیاز به شماره کارت پرداختی دارند، هوشیار باشید
  • در حین سفارش آنلاین، نسبت به تمامی جعبه های چک نشده شناخت داشته باشید
  • صورت حساب هایتان را  چک کنید تا هیچ مورد غیر معمول یا غیر مجازی وجود نداشته باشد
  • سعی کنید که مشکلات خودتان را در مرحله اول با تاجر حل کنید؛ در صورتی که مشکلات موجود در این مرحله حل نشود، با موسسه مالی خودتان تماس بگیرید

در خانه

آیا مطلع هستید که نیمی از دزدی های هویتی توسط افرادی صورت می گیرد که یک دسترسی قانونی به خانه شما دارند و افرادی از قبیل مراقبان، بستگان یا کارکنان تعمیراتی را شامل می شوند؟

خانه یک محیط ایمنی می باشد و شما با رعایت یک سری نکات محدود می توانید از چنین کلاهبرداری پیشگیری کنید.

توصیه های مربوط به حفظ ایمنی اطلاعاتی شما عبارتند از:

  • در اغلب مواقع حساب های خودتان را چک کنید
  • گزارش اعتباری خودتان را چک کنید تا مطمئن شوید که درست می باشد
  • پیام های تراکنشی که توسط بانک شما و از طریق پیامک یا ایمیل فرستاده می شوند را چک کنید
  • اسناد مهم را به صورت مناسب و ایمنی نگه دارید

پست و تلفن

کلاهبرداران می توانند یک سری نامه هایی شبیه به نامه های رسمی را برای شما بفرستند یا وانمود کنند که از طرف Visa، موسسات مالی یا حتی موسسات خیریه می باشند.

در صورتی که از شما خواسته شود تا شماره حساب یا سایر اطلاعات شخص تان را از طریق پست یا تلفن ارائه بدهید، نسبت به کلاهبرداری هوشیار باشید و چنین اطلاعاتی را در اختیار افراد مشکوک قرار ندهید.

نکاتی که می تواند در برابر کلاهبرداری تلفنی از شما مراقبت کنند، عبارتند از:

  • Visa هیچ وقت تماس نمی گیرد یا از افراد نمی خواهد که اطلاعات حساب شخصی شان را ارائه بدهند
  • هیچ وقت اطلاعات خودتان را ارائه ندهید، مگر اینکه خودتان این ارتباط را برقرار کرده باشید
  • هیچ وقت احساس نکنید که ملزم به ارائه شماره کارت از طریق تلفن می باشید
  • سوالات جزئی را بپرسید – در صورتی که فرد تماس گیرنده قادر به پاسخ نباشد، این تماس مشکوک خواهد بود
  • به جای درخواست شماره تماس برای تماس گرفتن مجدد، از طریق تماس با شماره تلفن های قانونی، در رابطه با فرد تماس گیرنده تحقیق کنید
  • از طریق تماس گرفتن با شماره ای که در پشت کارت شما قرار دارد، درخواست های صورت گرفته برای دریافت اطلاعات شخصی تان را به انتشار دهنده کارت خودتان گزارش دهید
روش هایی برای پیشگیری از کلاه برداری

برای مقابله با کلاهبرداری های پستی، می توانید از روش های زیر استفاده کنید:

  • نسبت به پیام هایی که بیان می کنند شما در یک مسابقه ای جایزه برده اید که هیچ وقت در آن مسابقه شرکت نکرده اید، هوشیار باشید
  • در صورتی که آدرستان را تغییر داده باشید، به اداره پست اطلاع دهید
  • مطمئن شوید که جعبه پست شما ایمن می باشد
  • پست های تحویل داده شده تان را جمع آوری کنید؛ اجازه ندهید که بیش از حد در جعبه پست بمانند
  • پست هایی که در زمان تعطیلاتتان برای شما فرستاده شده است را از جعبه پست بردارید.

منبع: کانون مشاوران ایران


  • [1] phishing
  • [2] Lock it down
  • [3] Only you can access sensitive information
  • [4] Know who to call